《咸寧市金融創(chuàng)新產(chǎn)品“畜牧貸”實施方案》解讀

各縣、市、區(qū)人民政府，市政府各部門，咸寧高新區(qū)管委會:

《咸寧市金融創(chuàng)新產(chǎn)品“畜牧貸”實施方案》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認(rèn)真組織實施。

咸寧市人民政府辦公室

2018年5月15日

(此件公開發(fā)布)

咸寧市金融創(chuàng)新產(chǎn)品“畜牧貸”實施方案

根據(jù)《農(nóng)業(yè)部辦公廳關(guān)于開展2016年度金融支農(nóng)服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)的通知》(農(nóng)辦財〔2016〕12號)、《省財政廳關(guān)于撥付中央財政現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移支付資金的通知》(鄂財農(nóng)發(fā)〔2016〕89號)精神和省畜牧獸醫(yī)局有關(guān)要求，為創(chuàng)新財政支農(nóng)投入與管理機(jī)制，推動產(chǎn)業(yè)政策、財政政策與金融政策統(tǒng)籌配合使用，探索金融支農(nóng)新模式，有效破解畜牧業(yè)發(fā)展資金瓶頸，提高金融支農(nóng)服務(wù)水平，制定本實施方案。

一、總體思路

樹立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，以畜牧業(yè)經(jīng)營主體為核心，以中央財政1000萬元金融創(chuàng)新資金設(shè)立貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金，與相關(guān)銀行合作，完善利益聯(lián)結(jié)及風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，開展金融創(chuàng)新產(chǎn)品“畜牧貸”工作，切實解決畜牧業(yè)經(jīng)營主體“貸款難”“貸款貴”問題，著力構(gòu)建可循環(huán)、可放大、可持續(xù)的畜牧業(yè)金融創(chuàng)新支撐體系，以降低貸款成本、控制貸款風(fēng)險，引導(dǎo)和聚集更多的信貸資金、社會資本投向現(xiàn)代畜牧業(yè)，助推咸寧實現(xiàn)綠色崛起。

二、基本原則

(一)堅持政府引導(dǎo)、銀企互惠的原則。市畜牧獸醫(yī)局(以下簡稱市畜牧局)及各縣(市、區(qū))畜牧獸醫(yī)部門組織推薦優(yōu)質(zhì)畜牧業(yè)經(jīng)營主體客戶，銀行滿足畜牧業(yè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求，加強(qiáng)銀企合作，開拓金融創(chuàng)新領(lǐng)域，帶動畜牧業(yè)快速發(fā)展，實現(xiàn)雙贏目標(biāo)。

(二)堅持市場運(yùn)作、風(fēng)險可控的原則。完善制度和流程設(shè)計，著力構(gòu)建畜牧業(yè)信用管理體系。健全監(jiān)督管理機(jī)制，確保畜牧業(yè)金融創(chuàng)新風(fēng)險可控。

(三)堅持突出重點(diǎn)、分步實施的原則。以開展畜牧業(yè)金融創(chuàng)新試點(diǎn)為契機(jī)，堅持信貸資金的安全性和效益性相結(jié)合，探索建立和完善全市畜牧業(yè)融資和信用體系，重點(diǎn)支持畜牧業(yè)規(guī)模養(yǎng)殖專業(yè)大戶及企業(yè)。通過兩年試點(diǎn)，推進(jìn)畜牧業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、全方位、多環(huán)節(jié)實現(xiàn)普惠金融。

(四)堅持依法運(yùn)行、改革創(chuàng)新的原則。在確保金融產(chǎn)品、運(yùn)行機(jī)制和相關(guān)服務(wù)合法合規(guī)的前提下，保障資金安全運(yùn)行，提高資金使用效益。堅持改革創(chuàng)新，打破要素瓶頸制約和體制機(jī)制障礙，開展“畜牧貸”金融產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)，激發(fā)畜牧業(yè)發(fā)展活力。

三、創(chuàng)新模式

(一)推行畜牧業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品“畜牧貸”。“畜牧貸”是由市畜牧局設(shè)立貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金，經(jīng)辦銀行針對畜牧業(yè)農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、養(yǎng)殖大戶、畜牧業(yè)生產(chǎn)加工企業(yè)等畜牧業(yè)經(jīng)營主體的無擔(dān)保無抵押經(jīng)營性商業(yè)貸款。

(二)開立風(fēng)險補(bǔ)償基金賬戶。在市畜牧局增設(shè)咸寧市畜牧業(yè)金融服務(wù)中心(以下簡稱服務(wù)中心)，實行一套班子兩塊牌子，負(fù)責(zé)“畜牧貸”風(fēng)險補(bǔ)償基金日常管理及相關(guān)業(yè)務(wù)開展等工作。在合作銀行開立“畜牧貸”風(fēng)險補(bǔ)償基金賬戶，賬戶名稱為咸寧市畜牧業(yè)金融服務(wù)中心，實行專戶存放、專款專用、專戶專賬管理，以1000萬風(fēng)險補(bǔ)償基金為擔(dān)保承擔(dān)“畜牧貸”70%風(fēng)險補(bǔ)償有限責(zé)任，風(fēng)險補(bǔ)償基金外服務(wù)中心及其他政府部門不再承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任;賬戶內(nèi)資金本金限用于貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險補(bǔ)償，利息可用于“畜牧貸”工作經(jīng)費(fèi)。

(三)明確“畜牧貸”金融創(chuàng)新目標(biāo)任務(wù)。風(fēng)險補(bǔ)償基金到位后，合作銀行按照不高于風(fēng)險補(bǔ)償基金余額1:10的比例發(fā)放“畜牧貸”，余額規(guī)模達(dá)到1億元。其中，首年業(yè)務(wù)合作余額規(guī)模不低于3500萬元。

四、操作流程

1.服務(wù)中心推薦:服務(wù)中心負(fù)責(zé)對畜牧業(yè)經(jīng)營主體的動物防疫、畜禽廢棄物資源化利用等生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行審核認(rèn)定，符合推薦條件的客戶由服務(wù)中心向合作銀行推薦，并提供《推薦函》，優(yōu)先推薦畜禽養(yǎng)殖保險參保客戶。

2.貸款調(diào)查審批:客戶在合作銀行當(dāng)?shù)馗骶W(wǎng)點(diǎn)辦理貸款申請。合作銀行收到《推薦表》后，受理客戶貸款申請，并安排經(jīng)辦行信貸人員單獨(dú)對借款人進(jìn)行盡職調(diào)查。合作銀行按照《實施方案》和相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度對貸款進(jìn)行審查。

3.簽訂借款合同并放款:合作銀行審查通過后，三個工作日內(nèi)與借款申請人簽訂相關(guān)合同、出具《放款通知書》并放款。

4.借款申請人落實還款:貸款發(fā)放后，借款人應(yīng)按照銀行規(guī)定的還款方式，按期足額還款。貸款期間，借款人需按期向服務(wù)中心提供畜禽養(yǎng)殖生產(chǎn)情況，合作銀行與服務(wù)中心雙方定期或不定期對借款人進(jìn)行貸后檢查，或開展聯(lián)合檢查。應(yīng)建立各方信息即時通報制度，做到情況互通、信息共享。

五、風(fēng)險緩釋

1.逾期催收通知:“畜牧貸”項目發(fā)生逾期時，合作銀行向借款人發(fā)出《貸款逾期催收通知書》，同時抄送服務(wù)中心，由服務(wù)中心、合作銀行雙方共同采取有效措施積極清收。

2.提出代償申請:貸款逾期超過30天(含)以上仍清收不回的，視為滿足代償條件，合作銀行在五個工作日以書面形式告知服務(wù)中心，并向服務(wù)中心提出代償申請。

3.啟動代償扣劃:服務(wù)中心收到合作銀行書面代償申請后，在十個工作日內(nèi)對合作銀行提出的代償申請進(jìn)行核實、經(jīng)確認(rèn)無誤后回復(fù)，并按約定比例承擔(dān)代償責(zé)任。若服務(wù)中心在規(guī)定時限內(nèi)未回復(fù)，合作銀行將視同服務(wù)中心同意合作銀行直接扣劃代償資金。

4.催收追償程序:風(fēng)險補(bǔ)償基金代償后，由合作銀行負(fù)責(zé)出具代償相關(guān)憑證，合作銀行牽頭(服務(wù)中心配合)向借款人進(jìn)行逾期催收、追償。追回所得款項在扣除服務(wù)中心、合作銀行雙方共同認(rèn)定的追償相關(guān)費(fèi)用后，按風(fēng)險分擔(dān)比例7︰3返還市服務(wù)中心風(fēng)險補(bǔ)償基金與合作銀行。

5.止損叫停機(jī)制:當(dāng)“畜牧貸”不良貸款余額占合作銀行“畜牧貸”總余額的比重達(dá)到3%時，服務(wù)中心、合作銀行雙方應(yīng)立即啟動預(yù)警機(jī)制，暫停開展“畜牧貸”新業(yè)務(wù)，并采取措施化解不良貸款，進(jìn)一步完善防控措施。當(dāng)不良貸款部分或全部化解，且相關(guān)指標(biāo)恢復(fù)正常值之后，服務(wù)中心、合作銀行雙方可協(xié)商取消預(yù)警，正常開展業(yè)務(wù)。

六、保障措施

(一)成立領(lǐng)導(dǎo)小組。市政府金融辦、市農(nóng)業(yè)局(市畜牧局)、市財政局、合作銀行聯(lián)合成立咸寧市金融創(chuàng)新“畜牧貸”工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市畜牧局，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。要進(jìn)一步完善扶持政策，整合政策資源，健全保障機(jī)制，加強(qiáng)資金監(jiān)管，積極開展“畜牧貸”創(chuàng)新試點(diǎn)工作。

(二)建立工作運(yùn)行機(jī)制。服務(wù)中心、合作銀行雙方共同建立“畜牧貸”工作運(yùn)行情況監(jiān)管匯報機(jī)制。由服務(wù)中心以月報形式將業(yè)務(wù)辦理及存在風(fēng)險情況報市政府金融辦備案。實行聯(lián)席會議制度，原則上聯(lián)席會議由服務(wù)中心、合作銀行雙方每季度定期召開一次，如遇特殊或重大事項，經(jīng)一方提議即可召開。聯(lián)席會議議題包括但不限于:通報“畜牧貸”發(fā)展情況，對授信項目進(jìn)行評價、分析風(fēng)險、總結(jié)經(jīng)驗;分析當(dāng)前畜牧產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)形勢和當(dāng)前工作中存在的主要問題，提出對策和解決措施;研究企業(yè)的經(jīng)營情況，有針對性地調(diào)整授信限額與投向;研究落實授信償還和不良貸款處置措施，協(xié)商解決合作過程中存在的困難和問題。及時向政府及行業(yè)主管部門報告合作中的重大事項。同時，接受本級財政部門監(jiān)督和指導(dǎo)，完善制度措施，擴(kuò)大貸款業(yè)務(wù)，防控資金風(fēng)險。